Para muchos propietarios de viviendas en California, recuperarse de un devastador incendio forestal no se trata solo de reconstruir, sino de navegar por una creciente crisis de seguros de vivienda. Después de que el incendio Eaton arrasara Altadena, los vecinos Louise Hamlin y Chris Wilson se encontraron en caminos de recuperación muy diferentes, a pesar de haber vivido en casas casi idénticas.
Hamlin, con cobertura de Mercury Insurance, ya ha recibido casi $1.5 millones para reconstruir su hogar, mientras que Wilson, que fue obligado a recurrir al California FAIR Plan, enfrenta deudas, batallas legales e incertidumbre sobre su futuro en el estado.
Sus historias destacan un problema creciente en el mercado de seguros de California, donde las grandes compañías están retirándose de las zonas propensas a incendios, dejando a los propietarios vulnerables y sin la cobertura adecuada.
La Realidad Injusta del FAIR Plan
Wilson fue dado de baja por SafeCo en mayo pasado y se vio obligado a depender del FAIR Plan, el programa de seguros de última instancia de California para aquellos que no pueden obtener cobertura privada. ¿El problema?
- Primas más altas: Wilson pagó casi un 60% más que Hamlin por una cobertura mucho menor.
- Cobertura limitada: El pago máximo de Wilson es $686,000, en comparación con los $1.5 millones de Hamlin.
- Proceso de reclamaciones lento: Mientras Mercury ayudaba a Hamlin de inmediato, Wilson luchó por contactar a un representante del FAIR Plan durante semanas.
- Costos adicionales: Wilson también tuvo que comprar un seguro adicional “wrap-around” por $1,500 anuales, pero aún no cubre daños por incendios.
Muchos residentes de California han sido forzados a recurrir al FAIR Plan debido a que las compañías de seguros se retiran de las zonas propensas a incendios. El número de pólizas del FAIR Plan se duplicó de 2020 a 2024, alcanzando las 452,000 pólizas el año pasado.
“Por eso mucha gente lo llama ‘El Plan Injusto’,” dijo Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders.
El estado está trabajando en reformas para atraer a las compañías de seguros nuevamente a California, pero muchos propietarios de viviendas siguen en una situación incierta, con una cobertura que apenas cubre sus necesidades de reconstrucción.
Una Crisis de Seguros en Crecimiento
Los incendios forestales en el sur de California han destruido miles de hogares y dejado a miles más insuficientemente asegurados. Más de 31,000 reclamaciones de seguros relacionadas con incendios forestales se han presentado en California, incluidas 4,400 bajo el FAIR Plan.
¿La causa principal? Las compañías de seguros están gestionando su riesgo dejando a los propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo. El año pasado, siete de las 12 principales compañías de seguros pausaron o restringieron nuevos negocios en California.
Algunos propietarios, como Wilson, ahora están considerando abandonar el estado debido a la falta de opciones de seguros accesibles y completos.
“No quiero tener que estar preparado para perder todo otra vez,” dijo Wilson. “No quieres vivir en un área de riesgo. No tienes red de seguridad.”
¿Cómo Podemos Ayudar?
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